উদাহরণ
₹25 লাখের হোম লোনে বার্ষিক 8.5% সুদে 20 বছরের জন্য EMI হয় মাসে ₹21,696। পুরো ঋণে আপনি ₹27,06,939 সুদ দেন, অর্থাৎ মোট পরিশোধ ₹52,06,939।
বার্ষিক 8.5% সুদে EMI তালিকা
প্রচলিত ঋণের পরিমাণ ও মেয়াদের জন্য মাসিক EMI।
| ঋণের পরিমাণ | 5 বছর | 10 বছর | 15 বছর | 20 বছর | 30 বছর |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹5 লাখ | ₹10,258 | ₹6,199 | ₹4,924 | ₹4,339 | ₹3,845 |
| ₹10 লাখ | ₹20,517 | ₹12,399 | ₹9,847 | ₹8,678 | ₹7,689 |
| ₹20 লাখ | ₹41,033 | ₹24,797 | ₹19,695 | ₹17,356 | ₹15,378 |
| ₹30 লাখ | ₹61,550 | ₹37,196 | ₹29,542 | ₹26,035 | ₹23,067 |
| ₹50 লাখ | ₹1,02,583 | ₹61,993 | ₹49,237 | ₹43,391 | ₹38,446 |
| ₹75 লাখ | ₹1,53,874 | ₹92,989 | ₹73,855 | ₹65,087 | ₹57,669 |
| ₹1 কোটি | ₹2,05,165 | ₹1,23,986 | ₹98,474 | ₹86,782 | ₹76,891 |
হিসাব কীভাবে হয়
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
P হল ঋণের পরিমাণ, r হল মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার ÷ 12 ÷ 100) এবং n হল মাসিক কিস্তির সংখ্যা। EMI প্রতি মাসে একই থাকে, তবে প্রথম দিকের বছরগুলোতে এর বেশির ভাগটাই সুদে যায় আর ঋণ খুব সামান্য কমে।
মেয়াদ বাড়ালে EMI কমে, কিন্তু মোট সুদ বেড়ে যায়। পার্থক্য দেখতে ওপরে মেয়াদ বদলে দেখুন।
সাধারণ প্রশ্ন
EMI কী?
EMI মানে Equated Monthly Instalment, অর্থাৎ সমান মাসিক কিস্তি। ঋণ পুরো শোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনি প্রতি মাসে ঋণদাতাকে যে নির্দিষ্ট টাকা দেন সেটাই EMI। প্রতিটি EMI-তে কিছুটা সুদ আর কিছুটা আসল থাকে।
মেয়াদ বেশি হলে কি টাকা বাঁচে?
না। মেয়াদ বেশি হলে মাসিক EMI কমে, কিন্তু আপনি বেশি মাস ধরে সুদ দেন, তাই ঋণের মোট খরচ বেড়ে যায়।
এই EMI কি একদম সঠিক?
এটি ব্যাঙ্কগুলো যে প্রচলিত ক্রমহ্রাসমান ব্যালেন্সের সূত্র ব্যবহার করে তার সঙ্গে মেলে। প্রসেসিং ফি, বিমা বা সময়ের সঙ্গে বদলে যাওয়া ফ্লোটিং সুদের হারের কারণে আপনার আসল EMI সামান্য আলাদা হতে পারে।
সূত্র ও তথ্য সর্বশেষ যাচাই করা হয়েছে: অক্টোবর 2026। ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়।