ഉദാഹരണം
₹25 ലക്ഷത്തിന്റെ ഭവന വായ്പയ്ക്ക് വാർഷികം 8.5% പലിശയിൽ 20 വർഷത്തേക്ക് EMI മാസം ₹21,696 ആണ്. മുഴുവൻ വായ്പാ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ ₹27,06,939 പലിശ അടയ്ക്കുന്നു, അതായത് ആകെ തിരിച്ചടവ് ₹52,06,939.
വാർഷികം 8.5% പലിശയിൽ EMI പട്ടിക
സാധാരണ വായ്പാ തുകകൾക്കും കാലാവധികൾക്കുമുള്ള പ്രതിമാസ EMI.
| വായ്പാ തുക | 5 വർഷം | 10 വർഷം | 15 വർഷം | 20 വർഷം | 30 വർഷം |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹5 ലക്ഷം | ₹10,258 | ₹6,199 | ₹4,924 | ₹4,339 | ₹3,845 |
| ₹10 ലക്ഷം | ₹20,517 | ₹12,399 | ₹9,847 | ₹8,678 | ₹7,689 |
| ₹20 ലക്ഷം | ₹41,033 | ₹24,797 | ₹19,695 | ₹17,356 | ₹15,378 |
| ₹30 ലക്ഷം | ₹61,550 | ₹37,196 | ₹29,542 | ₹26,035 | ₹23,067 |
| ₹50 ലക്ഷം | ₹1,02,583 | ₹61,993 | ₹49,237 | ₹43,391 | ₹38,446 |
| ₹75 ലക്ഷം | ₹1,53,874 | ₹92,989 | ₹73,855 | ₹65,087 | ₹57,669 |
| ₹1 കോടി | ₹2,05,165 | ₹1,23,986 | ₹98,474 | ₹86,782 | ₹76,891 |
കണക്കാക്കുന്ന രീതി
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
P എന്നത് വായ്പാ തുക, r എന്നത് പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് (വാർഷിക നിരക്ക് ÷ 12 ÷ 100), n എന്നത് പ്രതിമാസ ഗഡുക്കളുടെ എണ്ണം. EMI എല്ലാ മാസവും ഒരേ തുകയായിരിക്കും. എന്നാൽ ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ അതിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിലേക്കാണ് പോകുന്നത്, വായ്പ വളരെ കുറച്ചേ കുറയൂ.
കാലാവധി കൂട്ടിയാൽ EMI കുറയും, പക്ഷേ ആകെ പലിശ കൂടും. വ്യത്യാസം കാണാൻ മുകളിൽ കാലാവധി മാറ്റി നോക്കൂ.
പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
EMI എന്നാൽ എന്താണ്?
EMI എന്നാൽ Equated Monthly Instalment, അതായത് തുല്യ പ്രതിമാസ ഗഡു. വായ്പ പൂർണ്ണമായി തീരുന്നതുവരെ നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും വായ്പ നൽകിയ സ്ഥാപനത്തിന് അടയ്ക്കുന്ന നിശ്ചിത തുകയാണിത്. ഓരോ EMI-യിലും ഒരു ഭാഗം പലിശയും ഒരു ഭാഗം മുതലും ഉണ്ടാകും.
കൂടുതൽ കാലാവധി എടുത്താൽ പണം ലാഭിക്കാമോ?
ഇല്ല. കൂടുതൽ കാലാവധി പ്രതിമാസ EMI കുറയ്ക്കും, പക്ഷേ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ മാസം പലിശ അടയ്ക്കും. അതിനാൽ വായ്പയുടെ ആകെ ചെലവ് കൂടും.
ഈ EMI പൂർണ്ണമായും കൃത്യമാണോ?
ബാങ്കുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന സാധാരണ കുറയുന്ന ബാക്കി (reducing balance) സൂത്രവാക്യവുമായി ഇത് യോജിക്കുന്നു. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, ഇൻഷുറൻസ് അല്ലെങ്കിൽ കാലക്രമേണ മാറുന്ന ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് എന്നിവ കാരണം നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ EMI അല്പം വ്യത്യാസപ്പെട്ടേക്കാം.
സൂത്രവാക്യവും വിവരങ്ങളും അവസാനമായി പരിശോധിച്ചത്: ഒക്ടോബർ 2026. ഫലങ്ങൾ ഏകദേശ കണക്കുകളാണ്, സാമ്പത്തിക ഉപദേശമല്ല.